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父が亡くなり，５年前に相続税対策にと残った母と私(長男)が相談し，2004年に積水さんで田んぼにアパートを建てました｡
現在，積和不動産の３０年借上げですべておまかせ，６年目を迎えようとしているところです｡
その際，地元の銀行，AとBからアパートローンの提案を受け，同条件だったので，妹たちの念書が必要でなかったA銀行を選択しました｡
１億３千万，どちらも元利均等です｡
当初，１．８％の２年固定現在，１．９２５％の５年固定で，来年の夏までこのままです｡
先日，B銀行が来られ，残債の１億1500万円に対して１．８％の５年固定の元利均等または収入があるうちに元金均等もどうですか，という提案を受けました｡
それをA銀行に知らせてみたところ，１．８％では総額７０万程度しか支払いが減らないし借り換えに最低65万円の経費がかかるというシュミレーションを持参してきました｡
結論としては，利率ばかりに目をやるなということです｡
その後に相続税対策なのだから１．今，余力があるうちに家賃収入を貯めておき，金利上昇時に向かい打てるようにしておきませんか２．変動金利という手もありますよ (1.925％の間に固定にしていなかったら0.5％の利上げがあったようです)３．期間を減らすという考え方もありますよもちろんそれ以外にお客さんの(固定，元金均等などなど)意向が固まればこちらはできる限りさせていただくし最終本店へ稟議をあげるのでよく検討いただきたいと言われました｡
アパートを建てたものの，住宅ローン程度の知識しかないので当初積水の営業さんから言われたまま元利均等を選択しましたがB銀行の回答を受け，税理士さんに問い合わせてもみました｡
あと１０年ほどすると減価償却もなくなるし，家賃も下げられてしまうだろうからその間に少し元金を減らしてもいいのではないか，相続した後も結局は返済しなきゃいけないのだから，相続税対策に負債を残すことばかり考えなくてもよいだろう｡
という意見でした｡
それで最終，５年くらいは元金均等でよいのかなぁ，とも思うのですが，返済額が多くてムリであれば期間を短くした元利均等にすべきでしょうか?
A銀行の１．２．の提案は銀行にとって有利になるような営業トークですよね?
聞いてるうちにわけがわからなくなってしまいました…｡
実際，今のアパートローン金利(３年または５年固定)だと，話し合えばどの程度になるものでしょうか
都市銀行・地方銀行・信用金庫等によって物件評価方法やローン期間の査定基準は異なっていると思いますが、通常どのような基準で融資額・ローン期間を決定するのでしょうか?
以前知り合いから聞いたときは、期間に関しては都市銀行の場合（建物耐用年数－築年数）×0.7と聞いたことがありますが実際どうなんでしょうか?
例えば；築年数：築20年構造：ＲＣ造属性：共同住宅（ファミリータイプ）価格：400Ｍ稼働率：80％（家賃ベース）遵法性：ＯＫ表面利回り：8％ 9％（満室想定）ネット利回り：７％ 8％（満室想定）家賃水準：相場と同じくらい修繕：水廻り・防水等修繕済み上記のような収益レジのアパートローンを申し込んだ場合の融資額・ローン期間・金利等どの程度の条件になるのでしょうか?
ご教示頂けたらと思います｡
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